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2017年家庭投资理财方案怎么规划

2017-08-11 分享到:

在制定投资理财规划方案时,不能盲目跟随潮流,而应分析自己家庭的财务状况,分步骤制定理财目标,然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。下面为大家推荐《2017年家庭投资理财方案怎么规划》,欢迎阅读。

2017年家庭投资理财方案怎么规划

投资理财在家庭中是很有必要的,好的理财方案可以实现资金增值,那怎么制定家庭投资理财规划方案呢?第一步设定理财目标,第二步了解财务状况、第三步评估风险承受能力、第四步选择投资工具、第五步寻求专业人士帮助。

第一步:设定理财目标

理财专家提出,就张先生目前所处的人生阶段而言,他的家庭完全可以同时有几个理财目标,重要的是要根据预期实现时间的长短,把理财目标分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择合适的投资工具,实现不同的理财目标。

第二步:了解财务状况

资产负债率可以为判断家庭财务状况提供参考。一般来说,家庭资产包括流动性资产(现金、活期存款等)、投资性资产(股票、债券、基金等)、使用性资产(车、房屋等)。家庭负债则包括日常账单等短期负债和购房贷款、购车贷款等长期负债。负债除以资产就可得到资产负债率。当家庭的资产负债率低于50%的时候,这个家庭发生财务危机可能性较小。

 

2017年家庭投资理财方案怎么规划

 

第三步:评估风险承受能力

每个人的风险承受能力的高低也是家庭理财规划中需要考虑的重要因素。理财专家建议,张先生应了解自己可接受的风险程度,选取适合的投资工具。若风险承受能力较高,可考虑一些高风险高回报的投资工具,如股票权证。若风险承受能力较低,可考虑一些较为保守的投资工具,如债券、保本基金等。

第四步:选择投资工具

在制定理财规划时,客户可以按照理财目标实现时间和预期回报为自己定下投资期限和选择投资工具,否则在投资期间需要动用资金做其他用途时,便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。比如,张先生如果计划在短时间内动用资金购房,则不应选择一些套现能力较低的工具。

第五步:寻求专业人士帮助

理财专家建议,理财规划虽然是个人私事,但是很多投资者未必能对自己的财务状况做出正确的分析,也未必精通投资,所以在理财规划的每一阶段,甚至每一步,都可以寻求专业人士的帮助。银行工作人员、理财师和基金经理等专业人士可以分析家庭财务状况,辨析投资风险,推荐投资方向。

保险专家提示:在制定投资理财规划方案时,不能盲目跟随潮流,而应分析自己家庭的财务状况,分步骤制定理财目标,然后再制定相应的理财计划并选择适合自己的投资工具。具体怎么做,各位投资者可以咨询专业的理财专家。

延伸阅读

其实,家庭投资理财只需规划五件事:

1、结婚计划

人生大事之一就是“结婚”,结婚,即是由一人的单身生活,走向两人的家庭生活,又多了一份责任,两个人理财记录的合并,一起努力奋斗,一起做好幸福的理财规划,不可因家庭财务问题使得幸福的婚姻触礁。

每位新人从筹划结婚,后来到正式结婚,对于每个家庭来说是一笔很大的开支,尤其是当今物质欲至上的时代,结婚必须要有房有车,还要有三金,甚至女婿还要哄好丈母娘,又是一笔讨好支出。但是如果能共同做好规划,不仅能解决结婚所带来的经济压力,还能因为了共同的目标通过一起理财,彼此更加信任,婚姻更美满。首先两人乃至两个家庭进行婚前沟通,婚礼的筹备及婚礼的预算,比如男方买房办酒席,女方买车和装修,这样就能缓解经济压力。还有夫妻财产制的选择,家庭费用分摊方式的确认等,建议婚前都沟通好。

2、教育计划

教育计划,主要分为两个方面,一是孩子教育计划;二是夫妻俩的后续教育计划。

望子成龙,望女成凤,孩子教育是每个家庭中最重要的投资,而且在二十一世纪的今天,培养一个小孩,撇开家长的时间、和精力不说,光是经济成本就足够吓人。据了解到,目前养育一个孩子从出生、到他大学毕业走上社会,一般至少需要花费50-100万元。如果还要海外留学,那就要更多了。所以,孩子的教育计划应该提前进行,可以通过三种方式来攒钱这笔钱:一是强制储蓄,为孩子留存一笔资金。这部分钱可以用来做投资,前提是选择的理财产品要安全系数比较高,比如第四市场,3个月的短标,收益高达18%,是一个不错的选择。

其次,后续教育也是一种投资。活到老,学到老,不学习就很容易被社会所淘汰,工作都难保。工作收入往往是工薪家庭的主要资金来源,但靠死工资不行,必须继续通过后期对自己投资,提升自身的工作能力,获得升职加薪的机会,也体现了一个人的社会价值。

3、买房购车计划

房子,希望有个温馨的住所,获得归属感。车子,方便出行,提供生活质量。但两者加在一起,就意味着需要一笔很大的资金。这两个计划的实现,要根据实际情况来执行。

除买的起房的人,那些暂时没有足够的资金买房的人,暂时没有资金的,可以先租房;有实力的,可以付完首付,然后采取组合贷款的方式(公积金+商业贷款)帮助买房,但买房后后期还需要一笔装修和购置家电的费用,可能就会在无形中又使得家庭的抗风险能力再降低,为此前期一定要做好开源节流的工作,或者是调整家庭买房计划,通过减少买房总价格,也或者延后买房计划。

购车计划,建议按需而买。如果夫妻俩人上班都有班车,或者说坐地铁和公交就能上班,就建议暂时不要买车;如果确实有需求,上班太远坐车不方便,或者做业务等都要用到车,那就可以考虑买车,同时买车时考虑价格和性能外,之后的养车费也要考虑,包括燃料费、保险费等,尽量不要给家庭的日常开支造成压力,影响家人的生活品质。

4、投资计划

当家庭储蓄慢慢增多时,就要考虑保值增值,一直放在银行里,只会加快家庭资产的贬值,因为现在银行定存一年才2%的利息,可是现今的物价都很高,就单看每年节节攀升的房价就知道,以前100万能买个2室一厅,现在100万元只能买个1室一厅。所以,必须要寻找一些投资理财工具,让钱快速增值,最好是一种能够把收益性、安全性和流动性三者兼得投资品种。不过,现今投资品种琳琅满目,该如何选择适合的,摩利资产理财师认为还是得根据家庭的理财需求和风险承受能力来选择,比如安全、透明操作的摩利资产P2P理财平台,年化达到14%,而且是短标,方便灵活,是家庭投资理财的首选。

5、保险计划

人生往往都充满着无数未知的风险,一场大病,可能就会让家庭倾家荡产,甚至负债累累。为了个人和家庭生活的安全和稳定,保险计划的制定是必须的,主要能提高家庭风险防范能力,并起到转移风险的作用。对于保险该如何选择,建议家庭要选择那些纯保障或偏保障型的,具有健康医疗保障功能的保险品种,意外险可作为辅助作用。保险的购买顺序做好是先大人后小孩,大人就是小孩子最好的保障。另外,家庭1年的投保总费用最好别超过年收入的10%。

由于现在市面上的保险产品五花八门, 陷阱也多,比如之前的存款变保单、霸王条款等,都会使得消费者遭遇损失,为此在选择保险产品时,每个家庭也要按需购买,不可被销售人员忽悠。其次,购买保险时一定要仔细阅读保险条款,看清是否有霸王条款,理赔如何,避免不必要的纠纷。

家庭投资理财就是这么简单,只需做好以上五件事,合理规划好,定会一身轻松,财富稳增值,家庭幸福美满!

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